Qu’est-ce que Snap Finance et comment ça marche ?
La finance est un élément essentiel de la gestion d’une entreprise. Mais lorsque vous démarrez tout juste votre entreprise, vous ne voulez pas assumer d’obligations financières inutiles. C’est là qu’intervient le financement instantané.
Le financement instantané est une forme de financement providentiel qui permet aux startups ayant des idées commerciales innovantes d’accéder à un fonds de roulement sans avoir à céder des capitaux propres. Au lieu de cela, vous acceptez de rembourser le prêteur (le « snap ») dans un délai déterminé, généralement de trois à cinq ans.
Cet article explique ce qu’est le financement instantané, ses avantages pour les investisseurs et les entrepreneurs et en quoi il diffère des autres formes de financement providentiel.
Qu’est-ce que Snap Finance ?
Le financement instantané est une forme de financement providentiel qui permet aux startups d’accéder au fonds de roulement sans avoir à gérer les capitaux propres. Voici comment cela fonctionne : les investisseurs fournissent à la startup les fonds dont ils ont besoin et l’entrepreneur s’engage à rembourser le prêteur dans un délai déterminé, généralement de trois à cinq ans.
Ce type de financement a gagné en popularité ces dernières années, certaines estimations indiquant que jusqu’à 50 % de tous les investissements providentiels sont désormais réalisés via cette forme.
Pourquoi utiliser Snap Finance ?
Le financement instantané est également connu sous le nom de « prêts sur le marché » et permet aux jeunes entreprises d’accéder à des fonds sans l’engagement total d’une participation au capital. Au lieu de céder une partie de votre entreprise, vous acceptez de rembourser votre prêteur dans un délai déterminé. Ce type de financement vous laisse plus de contrôle sur votre entreprise et moins de risques liés à un lourd endettement au début de l’histoire de votre entreprise.
Si vous recherchez du financement pour votre startup, le financement instantané peut être une excellente option pour vous. Cela peut vous aider à résoudre tout problème de trésorerie à court terme et vous donner le temps de planifier comment rembourser éventuellement l’argent au fil du temps.
Combien coûte Snap Finance ?
Le coût du financement instantané dépend du montant que vous empruntez et de votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit est utilisé pour déterminer le taux d’intérêt, qui peut aller de trois à 12 pour cent.
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Snap Finance est-il fait pour vous ?
Le financement instantané est une forme de financement providentiel qui permet aux petites entreprises d’accéder au capital sans avoir besoin de capitaux propres ou de garanties traditionnelles. C’est idéal pour les startups car vous n’êtes pas obligé de renoncer à vos capitaux propres dès le départ ni de payer des intérêts sur un prêt. Vous obtenez également le capital d’avance et êtes en mesure de créer votre entreprise sans aucune difficulté de croissance.
L’idée derrière le financement instantané est que vous êtes censé développer suffisamment votre entreprise avant de rembourser la dette, mais le prêteur espère voir un retour sur investissement en cours de route. Cela peut être une option intéressante si vous avez une idée d’entreprise innovante et que vous avez besoin d’argent rapidement avec peu de risques de la part d’un investisseur.
Cependant, il est important de noter que les emprunteurs ayant un faible crédit sont généralement découragés de ce type de contrat d’emprunt, car ils auront généralement des taux d’intérêt plus élevés.
Les inconvénients de Snap Finance
Le financement instantané présente certains inconvénients dont les entrepreneurs doivent être conscients avant de choisir cette forme de financement.
L’inconvénient le plus important est peut-être la participation au capital. Si vous êtes une startup, vous ne voulez probablement pas renoncer à la propriété de votre entreprise. Vous souhaitez garder le contrôle afin de pouvoir prendre des décisions concernant la croissance et l’orientation. La participation en actions est ce qui distingue les investisseurs providentiels traditionnels des financiers instantanés, et elle devrait être prise en compte dans votre décision.
Un autre inconvénient du financement instantané est le risque lié au remboursement du prêt. Contrairement aux formes traditionnelles de financement où les taux d’intérêt sont plafonnés entre 12 et 20 pour cent, les taux des prêts instantanés ne sont pas plafonnés et peuvent atteindre 36 pour cent. Cela signifie que les entrepreneurs doivent avoir un plan pour garantir leurs bénéfices futurs afin de rembourser leur prêteur à temps.
Un dernier inconvénient est qu’il y a généralement moins de réglementations entourant ces prêts que d’autres formes de financement, ce qui signifie qu’il peut y avoir plus de risques associés aux accords de garantie ou de sécurité qui protègent le prêteur si un entrepreneur ne rembourse pas le prêt à temps ou pas du tout.
Conclusion
Snap Finance est un service de prêt qui vous permet d’emprunter jusqu’à 100 000 $ pour votre entreprise.
Snap Finance a été cofondée en 2012 par Adam Dell et Brent Turner. Dell et Turner ont eu l’idée de créer leur entreprise après avoir constaté à quel point il était difficile pour leurs amis d’obtenir un prêt pour une petite entreprise.
Il est important de peser le pour et le contre de ce type de prêt avant d’en faire la demande.
